首页 > 钦州在线 > 金融资讯 > 正文

首家互联网银行试营业 中国央行还会再降准0.5%


17/06/19    来源:http://www.qwvpn.com 皇冠投注网站

  这是我国首家互联网银行,也是首家获批开业的民营银行——正在内测试运营的深圳前海微众银行,已然成为银行业创新领域里最大的看点之一,受到社会广泛关注。这家据称无网点、无需担保,仅服务个人和小微企业、不设大公司部的互联网银行,会以什么面貌服务微众?互联网银行面临的安全、监管等诸多现实问题又将如何解决?首家互联网银行前来“踢馆”,一种全新、接地气的经营方式将对“高冷”的传统银行带来怎样的冲击?

  模样

  北京商报讯(记者 崔启斌 邹晨辉)尽管今年内央行已经多次降准降息,但是市场上关于央行在年底前还将降准的声音并未停止。渣打银行大中华区首席经济学家丁爽12月5日表示,预计今年内央行还将进一步下调存款准备金率0.5%,降息则无太多可能性。

  “我们预计2015年底前央行将继续降准0.5个百分点,2016年还会降准4-5次。尽管我们认为仍存在进一步降息的空间,但我们预计央行将谨慎使用降息操作,尤其是在经济增长趋稳且通胀趋于上行时更是如此。除非经济增长继续显著放缓且通胀水平回落,否则今后一年下调基准利率的可能性很小。”丁爽称。

  服务个人和小微企业 业务在线完成

  没有宽敞的营业大厅,没有华丽的装修,位于深圳市南山区田厦国际中心的微众银行,除了电子屏上不断滚动的基准利率、外汇牌价,其他地方完全看不出这是一家银行。门口放置的一个大大的企鹅造型透露出它的腾讯背景,也显示出它的与众不同。“WeBank”——微众银行的标记耐人寻味。“WeBank”直译过来就是“我们银行”,很能拉近和客户的距离,和大型银行“爱存不存”的“高冷”气质完全不同。

  该银行的简单、低调有些出人意料。30亿元的注册资本,400名员工,总部只占两层楼,仅够容纳20人的会议室,行领导办公面积只有十多平方米。这些与传统大银行相比,真是有些“微”不足道。

  微众银行墙上醒目的标语——“普惠金融为目标,个存小贷为特色,数据为抓手,同业合作为依托”,标示出这家创新型互联网银行普惠金融的发展方向。

  银监会批复的微众银行经营范围主要包括:吸收存款、发放贷款、办理结算及票据、债券、外汇、银行卡等业务。但其与传统银行的区别有两点:一是个存小贷,主要目标客户为工薪阶层、自由职业者、进城务工人员等普通公众,以及符合国家政策导向的小微企业和创业企业;二是没有实体网点,业务在线完成。

  自去年12月12日获得监管部门批准开业,16日拿到工商营业执照,今年1月4日放出第一笔贷款,微众银行推进动作火速。首笔3.5万元贷款发放给一位卡车司机,司机通过远程“刷脸”认证,通过大数据分析对贷款人信用进行评定,其实已经描绘出首家网络银行如何运行的大致轮廓。

  监管

  直面新课题 需出台明确规则

  没有网点真的靠谱么?“在网点面对面沟通有时都能遭遇销售诱导存单变保单,传统银行实名开设的账户还经常莫名其妙丢钱,互联网银行只靠线上服务怎么让人轻易相信?”北京市民潘小姐的疑惑说出不少储户的心声。

  微众银行副行长黄黎明认为,他们目前最关注3类风险。最大风险是欺诈风险;第二是信用本身的风险;第三是微众银行以个人客户和小微企业为主,小额、分散的特点突出,对系统的服务能力要求很高,需要用大数法则分散风险。

  业内人士认为,“刷脸”办业务确实很方便,但如何确保身份识别准确,如何避免洗钱、贪腐,这成为必须直面的难题。根据有关规定,未在银行柜台与个人见面认证开立的电子账户,不能转账结算、交易支付和现金收付。微众银行行长曹彤坦言,目前他们依托的最基础的数据来源还是央行征信系统。

  国务院参事室参事夏斌直言,监管的滞后性可以理解,但互联网银行乃至互联网金融的监管都需要出台明确的规则,并逐渐找寻到监管与创新的平衡点。

  定位

  “不是搅局者,是补充者”

  互联网银行出现,对传统银行意味着什么?“我们不是搅局者,是补充者。”曹彤表示,“小微企业、普惠服务,各家银行都在做,不过这些群体还需要更低成本、更便捷的服务。利用线上优势,让这个群体享受的服务更多、更好一些,是我们要做的事情。”

  微众银行线上发放的第一笔贷款利率是7.5%,令同业感受到了压力。没有网点建设和人员成本的负担,微众银行轻装上阵,杀入利率市场化正酣的银行竞争。

  北京大学中国经济学院金融系副主任、中国金融研究中心副主任吕随启则表示央行在年内再进行一轮降息确实没有多大的可能。

  “一方面,在人民币加入SDR之后,中国央行必须要考虑维持人民币汇率的稳定,况且市场上普遍认为美联储即将在12月加息,如果中国央行选择在此时选择再进行一轮降息,将会加速人民币贬值,使得人民币处在一个非常不利的地位;另一方面,虽然从目前公布的各项经济数据来看,PPI连续处在一个负值区间,前三季度的GDP数据也并不令人满意,但是从实际情况来看,降息并不能在短期内提振经济的发展。”吕随启称。

  “对网络银行,传统银行既不会视其为假想敌,也不会不屑一顾。”中国银行国际金融研究所副所长宗良表示,网络银行带来的互联网思维和创新理念值得传统银行学习。

  不管互联网、民营银行和传统银行的竞争是怎样的结局,有一点是非常明确的,这是倒逼传统银行转型的新起点,中国银行业未来的发展必然沿着利率市场化、多元竞争和新技术层出不穷之路走下去,百姓和实体经济都期待更好的金融服务。李延霞 吴雨 刘铮

  值得注意的是,对于中国央行在今年内降准的可能性,吕随启则表示,实际上从拥有先进的金融体系国家的央行操作手段来看,不管经济情况如何,都不会轻易地去调整法定存款准备金利率。

  当然,在目前中国央行已经多次下调存款准备金率的情况下,对于其年内还有无可能继续降准,需要中国央行自己参考各项经济数据去考虑。

365bet原创新闻,转载请注明出处!